頂級卡之國產版

　　作為對頂級私人銀行客戶的一種服務方式，與運通黑卡類似，中資銀行也有自己的“黑卡”。

　　“黑金卡比白金卡高一個等級，國內很多銀行也發行，有些叫‘無限卡’，有些叫‘世界卡’，都是專門為金字塔尖頂級客戶量身打造的信用卡。”某股份制銀行個人銀行部負責人稱。

　　中資行的無限卡，名稱源自信用額度‘無上限’，同樣需要銀行的邀約才能申辦。“其實信用額度也不是沒有上限的，只不過額度比較高，大部分持卡人的透支額都達不到，所以感覺不到上限。”上述股份行個人銀行部負責人說，“邀約辦卡很大程度上是一種宣傳噱頭。”銀行一般開發一種計分卡技術，通過綜合評判來篩選客戶，與白金卡的審核標準差異不大，“一看資產狀況，二看征信記錄”。

　　目前，廣發銀行、招商銀行的無限卡年費分別為12000元、10000元；民生銀行與建行的鉆石卡年費分別達10000元和5800元。

　　中資銀行的無限卡均與銀聯、Visa或萬事達合作推出。各家銀行為這些財富金字塔尖的客戶配套提供了增值服務。

　　“銀行一般以信用卡作為客戶分層的載體，不同等級客戶享受的增值服務不一樣。”工行私人銀行部人士說，該行最頂級客戶的增值服務包括醫療健康安排、藝術品鑒賞、高端經濟、投資論壇，高端或專屬奢侈品定制和購買等。

　　“也有一些更個性化的服務，如品嘗平時吃不到的私人會所美食，滿足客戶某種潮流或另類的生活方式。”不過，上述私人銀行部人士認為，中國頂級私人銀行客戶的個性化服務，不少還是銀行吸引客戶的噱頭，大部分都模仿歐美，準入門檻不高，不是真正的頂級個性化服務；沒有從服務客戶出發，“今天你一出，明天我一出”，很難形成自己的體系。

　　形似非神似

　　在歐美，以信用卡為載體的頂級客戶服務架構已分層，并鋪設了高端消費和服務的收單體系。“作為第三方機構，Visa與萬事達在服務品種上更普及，范圍更廣。”某股份行個人銀行部負責人稱，運通是一個獨立發卡機構，其渠道和收單體系均是自己鋪設，對客戶服務的要求更高，主要致力于高端商旅服務，范圍較窄。

　　運通同世界頂級酒店、度假村、航空公司、餐廳、私人會所、高爾夫俱樂部及協議商家有深厚合作關系。黑卡不僅能覆蓋低端的超市、健康美容店、加油站等生活日常服務，及娛樂、航空、旅游等增值需求，在頂級客戶定制服務上也已成體系，包括預定或購買豪華游艇、私人飛機等。

　　中國頂級私人銀行客戶服務，目前仍處于摸索階段。模仿了歐美頂級服務的奢華外表，卻還沒學到其古典的內質，更忽略了本土客戶務實的需求。

　　歐美私人銀行已經過數百年的發展，很多高端客戶已是第三、第四代，注重生活體驗。而中國大部分私銀客戶是創業一代，“做實業起家，學歷不高，對生活方式的要求也不高。”歐美頂級私銀服務是為貴族量身定制，而目前國內私銀很大程度只是信托、PE等投資產品的代銷平臺。

　　陳昆德認為，中國私銀客戶的需求在“漸進過程中”。

　　他把這個過程分為三個階段，第一階段是2007年內地私銀業務剛推出時，外界還不知私銀為何物，“最大的需求是特權服務，比如VIP身份辦理業務不排隊等”；目前正處在第二階段，投融資需求旺盛；第三個階段，根據中國私銀客戶的特定需求，提供一系列配套的特色服務，“正在準備中”。